A oportunidade de finanças incorporadas na Ásia

O financiamento embutido está subitamente se tornando uma realidade, especialmente na Ásia, onde a inclusão financeira é um problema sério.

À medida que a tecnologia melhorou ao longo do tempo, os serviços financeiros também melhoraram. Finanças incorporadas – serviços financeiros fornecidos por meio de plataformas ou aplicativos não financeiros – é outra iteração dessa jornada e está ocorrendo em tempo real em todo o ecossistema financeiro da Ásia.

Oportunidades lucrativas abundam para aqueles capazes de capitalizar esta tecnologia. Embora essas soluções sejam predominantemente focadas no mercado de varejo hoje, a oportunidade geral é muito maior. No futuro, poderia ser implantado mais para PME e entidades corporativas para integrar serviços financeiros em áreas como processos de RH ou financiamento de faturas e ativos.

Os atores financeiros e não financeiros estão procurando maneiras de capitalizar as oportunidades oferecidas pelas finanças incorporadas. Embora o mercado nascente ofereça um grande bolo que pode ser dividido entre bancos, fintechs e empresas não financeiras, será crucial adaptar as soluções às necessidades dos clientes e garantir que os custos sejam gerenciados com habilidade.

No centro das finanças integradas está o desenvolvimento de soluções que aprimoram a experiência do cliente. Isso pode ser feito simplificando um processo existente ou fornecendo um serviço que não está disponível hoje. Além disso, soluções incorporadas podem encontrar clientes no momento certo e com contexto mais apropriado.

Falando durante um painel recente realizado pela Kapronasia e pela Thought Machine, Rohit Khattri, chefe de Insurance Exchange Asia da Bolttech, com sede em Cingapura, observou que a Bolttech permite a proposta de cuidados da Samsung, a proteção do dispositivo do produto da insurtech incorporada à compra de telefones principais da Samsung. "Isso aumenta a proposta de valor para o OEM e traz cobertura de proteção para o consumidor no momento da compra. Está embutido na jornada do cliente", disse Khattri.

Essa simplificação da provisão de seguro também beneficia a proposta da Samsung, pois oferece ao cliente da empresa a opção de adquirir um serviço adicional de maneira contínua.

Sachin Sharma, diretor de produtos e comercial da Standard Chartered Nexus, enfatizou que facilitar uma transação para um cliente é a chave para casos de uso bem-sucedidos e destacou como o financiamento incorporado pode reduzir os pontos problemáticos tradicionais em um processo de vendas e facilitar uma jornada do cliente mais sem atrito . Em comparação com o processo tradicional de solicitação de empréstimo, que pode ser lento e tedioso, hoje, grandes melhorias regulatórias e de infraestrutura permitem que o eKYC seja feito sem problemas. "Há também uma imensa quantidade de dados, que está disponível em telecomunicações, comércio eletrônico e agora nos ecossistemas de varejo, o que ajuda na tomada de decisões de crédito novas/instantâneas", disse ele.

Uma nova aplicação potencial para finanças incorporadas é a jornada do usuário para finanças de ativos e faturas. "Imagine como uma empresa, seja pequena ou grande, você tem faturas de entrada contínuas e outros requisitos que podem ser registrados e processados ​​automaticamente em seu aplicativo ERP. " disse Andreas Neidhart, Chefe de Engenharia de Vendas, Ásia-Pacífico da Thought Machine.

Para ter certeza, a distribuição tradicional de produtos normalmente tem grandes custos de distribuição, como de agentes e parceiros bancários. Quando se trata de incorporar produtos, o custo começa a cair, mas há novos custos que surgem vinculados à integração de tecnologias – configurações de API e customização de produtos.

A chave é projetar produtos com viabilidade comercial. "A tecnologia nos dá a capacidade de, continuamente, ajustar o preço, a economia, à medida que o seguro real é emitido", disse o Sr. Khattri.

Enquanto isso, resta saber como os bancos capitalizarão as oportunidades oferecidas pelo financiamento embutido. Disse o Sr. Sharma: "O financiamento incorporado ainda é relativamente novo e muitos [bancos] ainda estão entendendo o que é ou esperando e observando para ver sua adoção e taxa de sucesso."